Személyi Kölcsön 2024

Személyi kölcsön 2024

Számítsd ki hitelkalkulátorunkkal, hogy mennyi személyi kölcsönre vagy jogosult!

Maximum 15 millió Forint személyi kölcsön

Nem kötelező adóstárs bevonása

Szabadon felhasználható

Igényeld akár Online folyamatban

Nem kötelező számlát is nyitnod a kölcsönöd mellé

Maximum futamidő 10 év is lehet

Kérd a díjmentes előminősítést!

A fenti kalkulátorunk az alapadatokat vizsgálja. Add meg a személyes adataidat, és kollégánk teljeskörű előminősítést végez a kért információk alapján.

Ki kaphat személyi kölcsönt?

Jövedelem elvárás: A személyi kölcsön fedezet nélküli hitelfajta, vagyis a bank a hitelbírálat során kizárólag az igénylő jövedelmét vizsgálja. A bankok minden esetben meghatározzák azt a minimális jövedelmet, ami alatt nem hiteleznek, ez többnyire az aktuális minimálbér, vagy ezt meghaladó összeg.

JTM: A bankoknak az adósságfék szabályt, vagy másnéven jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) szabályt is figyelembe kell venniük a hitelbírálat során. Ez megmutatja, hogy az igénylő jövedelmének maximálisan mekkora része fordítható hiteltörlesztésre. A bankok a szabálytól azonban szigorúbbak is lehetnek, amit sok esetben meg is tesznek.

Adóstárs bevonása: A bankok ragaszkodhatnak a házastársak és élettársak adóstársként való bevonásához, ebben az esetben azonban az ő jövedelmükkel is számolnak. Amennyiben nincs a házastársnak vagy élettársnak igazolható jövedelme, az magát a hiteligénylé st nem gátolja, ám akkor az adós jövedelmét veszik csak figyelembe.

Minimális munkaviszony határozatlan idejű szerződés esetén: A személyi kölcsön felvételéhez elvárás a minimum 3-12 hónapos határozatlan idejű munkaviszony, míg a határozott idejű munkaszerződéseknél szigorúbban járnak el a bank. Határozott idejű munkaszerződés esetén általában feltétel a legalább 1 éve fennálló, ugyanazon munkáltatónál meglévő határozott idejű munkaviszony, de olyannal is találkoztak a Bankmonitor szakértői, ahol a hitelintézet megelégszik 3 hónapnyi múlttal, vagy az 1 év akár két munkahelyről is összejöhetett, ha ezek között nem volt 15 napnál hosszabb szünet. Az igénylés alsó és felső korhatára: Általános feltétel, hogy az igénylőnek legalább 18 évesnek kell lennie, és a hitel futamideje alatt az adós nem töltheti be a 70 éves kort. A minimális életkor meghatározásában ugyanakkor eltérő banki gyakorlattal találkozhatunk, ezért jól jöhet egy hitelszakértő, aki ismeri a bankok feltételeit. A bankok többsége 20-23 éves alsó korhatárt köt ki. Legalább 3 havi bankszámlakivonat: A hitelbírálathoz legalább 3 havi számlakivonatot kérnek be a bankok, amelyen megvizsgálják az utalásokat és a beérkező munkabért. Magyarországi lakcím: A legtöbb esetben kötelező állandó magyar lakcímet is felmutatnunk. Nem lehet negatív KHR státusz: A KHR (BAR) listán szereplő aktív státuszú „rossz adósok” igénylése azonnal elutasításra kerül.

A személyi kölcsön igényléséhez szükséges dokumentumok

Személyes okmányok: személyi igazolvány, lakcímkártya és adókártya Bankszámlakivonat Jövedelem igazoláshoz kapcsolódó dokumentumok Hitelkérelmi adatlap Magyarországi telefonos elérhetőség Közüzemi számlák

Mennyi személyi kölcsönt kaphatok?

Azt, hogy a bank az igénylő által igazolt jövedelem alapján maximálisan mekkora személyi kölcsönt adhat, azt a már említett JTM korlát jogszabályilag is meghatározza. Eszerint 500 ezer forint igazolt nettó jövedelem alatt a személyi kölcsön havi törlesztői nem haladhatják meg a jövedelem 50%-át, míg efölött 60% a plafon. Például havi 300 ezer Ft jövedelem elméletileg akár 150 ezer Ft havi hiteltörlesztőt is „elbír”, míg 500 ezer forint jövedelemnél 300 ezer forint ugyanez. A JTM-korlát azonban csak elméleti határ, a bankok ennél óvatosabban is hitelezhetnek, amit meg is tesznek, így reálisabb 30-50% közötti jövedelemterhelhetőséggel számolni. említett JTM korlát jogszabályilag is meghatározza. Eszerint 500 ezer forint igazolt nettó jövedelem alatt a személyi kölcsön havi törlesztői nem haladhatják meg a jövedelem 50%-át, míg efölött 60% a plafon. Például havi 300 Amennyiben az igénylő jövedelme nem elég a szükséges nagyságú személyi hitel felvételéhez, akkor a futamidő meghosszabbításával az induló törlesztő csökkenthető. Ugyanakkor a hosszabb futamidő hatására összességében többet kell visszafizetni a bank részére, ami azért van, mert tovább használjuk a bank pénzét, így tovább kell utána kamatot fizetnünk. is tesznek, így reálisabb 30-50% közötti jövedelemterhelhetőséggel számolni. Amennyiben az igénylő jövedelme nem elég a szükséges nagyságú személyi hitel felvételéhez, akkor a futamidő meghosszabbításával az induló törlesztő csökkenthető. Ugyanakkor a hosszabb futamidő hatására összességében többet kell visszafizetni a bank részére, ami azért van, mert tovább használjuk a bank pénzét, így tovább kell utána kamatot fizetnünk.

Amit tudni érdemes a személyi kölcsönről

Mekkora összeget vehetsz fel? Milyen hosszú lehet a futamidő? hogyan kamatozik? Segítünk a válaszokban!

Mi az a személyi kölcsön?

A személyi kölcsön egy szabad felhasználású hitel, amelyet jövedelem alapú biztosítékkal lehet igényelni. Az igényléséhez nem szükséges ingatlanfedezet, a kölcsön fedezetét a hitelfelvevő jövedelme jelenti. A hitelösszeg általában 3-5 millió forint között mozog, de elérheti akár a 15 millió forintot is, bár egyes bankok eltérő maximumokat állapíthatnak meg.

Mire használható a személyi kölcsön?

A személyi kölcsön szabad felhasználású, vagyis a felvett összeget bármire elköltheted anélkül, hogy a banknak igazolnod kellene a felhasználás célját. Leggyakoribb felhasználási területei közé tartozik a lakásfelújítás, autóvásárlás, háztartási gépek beszerzése, orvosi kiadások fedezése, tanfolyamok és képzések finanszírozása, illetve adósságrendezés.

Milyen futamideje lehet a személyi kölcsönnek?

A személyi kölcsön futamideje általában 1-10 év között változhat, de bankonként eltérő lehet a maximális futamidő. Rövidebb futamidő esetén magasabb törlesztőrészletekkel kell számolni, míg hosszabb futamidőnél alacsonyabb havi törlesztőrészletek várhatók, de összességében több kamatot kell fizetni.

Miért előnyös a fix kamatozású személyi kölcsön?

A személyi kölcsönök jellemzően fix kamatozásúak, ami azt jelenti, hogy a kamat és így a törlesztőrészlet is változatlan marad a futamidő alatt. Ez előnyös, mert kiszámíthatóvá teszi a havi kiadásokat, és nem kell tartani a kamatemelkedések miatti törlesztőrészlet növekedéstől.

Milyen gyorsan lehet hozzájutni a személyi kölcsönhöz?

A személyi kölcsön igénylése gyors és egyszerű folyamat, amely során csak néhány alapvető dokumentumot kell benyújtani, például jövedelemigazolást és személyazonosító okmányokat. Az ügyintézés akár néhány napon belül lezajlik, és a hitelösszeg gyorsan a számládra kerülhet.

Mennyire drága a személyi kölcsön?

A személyi kölcsönök kamatai magasabbak lehetnek, mint a jelzáloghiteleké, mivel a bankok nagyobb kockázatot vállalnak a fedezet nélküli hitelezés során. Azonban a bankok közötti verseny miatt sokféle kamatkedvezmény és akció érhető el, amelyek csökkenthetik a hitel költségeit.

Mikor érdemes személyi kölcsönt igényelni?

Személyi kölcsönt érdemes igényelni, ha váratlan vagy sürgős kiadásaid vannak, amelyeket nem tudsz más módon fedezni. Jó megoldás lehet kisebb lakásfelújításokra, autóvásárlásra, orvosi kiadásokra, vagy akár hitelkiváltásra és adósságrendezésre is, ha a meglévő hiteleid kamata magasabb.

Hogyan történik az online személyi kölcsön igénylés?

Az online személyi kölcsön igénylés során a hiteligénylő a bank honlapján vagy egy hitelkalkulátor segítségével elindítja az igénylést. A bank ügyintézői telefonon keresik meg, előzetesen felmérik a hitelképességét, majd a szükséges dokumentumokat online feltöltve vagy e-mailben küldve intézhető az igénylés. A folyamat során videóhívásban azonosítják az igénylőt, és a szerződéskötés is elektronikusan történhet.

Mik a személyi kölcsön igénylésének feltételei?

A személyi kölcsön igényléséhez szükséges feltételek közé tartozik a hitelfelvevő megfelelő jövedelme, amely elegendő a törlesztőrészletek fedezésére. Továbbá nem lehet negatív státuszú a KHR-ben (BAR listán), rendelkeznie kell magyarországi állandó lakcímmel, és legalább 3-6 hónapos munkaviszonnyal. A bankok különböző jövedelemigazolásokat, bankszámla-kivonatokat és személyes dokumentumokat kérhetnek.

Hogyan hasonlíthatók össze a személyi kölcsönök?

A személyi kölcsönök összehasonlításához a teljes hiteldíj mutatót (THM) érdemes figyelembe venni, amely tartalmazza a hitel összes költségét. Az összehasonlításhoz hasznosak lehetnek a hitelkalkulátorok, amelyek segítenek megérteni, melyik bank kínálja a legkedvezőbb feltételeket. Fontos figyelni az akciókra, kamatkedvezményekre és az esetleges kezdeti költségekre is.